💡 律咖编者按： 本文由律咖网社群读者 beroe 投稿分享。 为了方便大家阅读，律咖网编辑 JingJing（微信：lvga2015）对原文进行了细致的逻辑润色与合规性整理。希望能给正在 科威特 创业路上的你带来真实的参考。

我叫 beroe，25岁，贵州兴义人，大专学西班牙语，现在在科威特卖智能窗帘。手机是2019年的红米，拍产品视频全靠自然光。团队有三个科威特本地员工，两个巴基斯坦人，一个埃及人。我们没请律师，没买昂贵的商业保险，就靠微信和 WhatsApp 联络，货损赔了三次，每次都是我掏钱。

去年底，科威特突然宣布：所有外国居民必须购买健康保险（Mandatory Health Insurance），从2025年12月23日开始生效。我查了官网，说这是为了“统一医疗保障框架”，听起来很美好。但当我问本地员工：“你们的保险能覆盖意外货损吗？”他们一脸懵：“不是，那是医疗险，不是物流险。”

那一刻我才明白：我搞错了方向。

我以为“强制保险”=“所有风险都包了”，结果它只管你生病住院，不管你的货在港口被风吹湿，或者仓库被爆炸震裂——而后者，恰恰是我最怕的。

上个月，一箱智能窗帘从迪拜运到科威特港，因为港口附近有无人机袭击传闻（我看到新闻说伊朗声称攻击了美军在科威特的弹药船），整个港口停摆三天。货被堆在露天，暴雨冲了两天。客户拒收，说“电机受潮，功能异常”。我查了货运单，没买“战争险”或“恶劣天气险”，因为没人告诉我这些要单独买。

我花了整整两周，翻了三遍保险合同，问了两个中介，最后才搞明白：科威特的强制健康保险（Mandatory Health Insurance）只覆盖个人医疗，不涉及商业货物。商业运输保险，要自己从国际物流公司或第三方保险公司另买。

信息不对称，真的能吃人。

我反思自己：为什么总想着“省”？省了保险费，结果赔了三倍货款。我总以为“中国货便宜，赔得起”，可我的团队是本地人，他们每天看着我掏钱，眼神从感激变成沉默。我开始怕开会，怕看到他们低头整理账单的样子。

时间成本，比钱更贵。

我试过打科威特卫生部热线，语音转了七次，最后接通的客服说：“您需要联系您的保险公司，我们不处理商业索赔。”我问：“那我该找哪家保险公司？”她说：“这不在我们的职责范围内。”

我后来才知道，科威特有几十家本地保险公司，像 Kuwait Insurance Company、Gulf Insurance Group，但它们的官网全是阿拉伯语，英文页面只有两行字：“Contact us for commercial policies.” 没有价格表，没有条款摘要，没有客服邮箱。

我只能靠朋友介绍，联系了一家在迪拜的中国货运代理，他们说：“你们在科威特的货，建议买 All Risks Cargo Insurance，保额至少覆盖CIF价值的110%，记得加保‘战争与恐怖主义’条款。”

我问：“怎么确认条款是否有效？”
他说：“你得让保险公司盖章，然后让科威特海关备案——但没人做，因为太慢。”

所以现在，我每发一单货，都手写一张“风险告知书”给客户，用英文和阿拉伯文，打印出来，贴在箱子上。内容很简单：

“This shipment may be affected by regional instability. We are not responsible for damage caused by war, strikes, or port closures. Please insure accordingly.”

不是推卸责任，是让对方知道：这不是中国工厂的错，是整个地区的不确定性。

我开始学着把“保险”当成“沟通工具”，而不是“成本项”。

我让团队里懂英语的员工，每周花一小时，去本地超市门口的保险代理点，问清楚：

  • 哪家有英文合同？
  • 能不能发PDF？
  • 有没有“延迟交货”赔偿？
  • 是否支持微信支付？

我们没买，但记下来了。

现在我才知道，科威特的保险市场，像一座没有地图的迷宫。你不能指望“政府说有保险”就等于“你有保障”。你得自己走，自己问，自己记录。

如果你也在科威特做跨境生意，我建议你：

  1. 别把“强制健康保险”当成商业保障——它只管人，不管货。
  2. 每次发货前，问货运公司：你保的是什么？保多少？条款用英文写出来吗？
  3. 保留所有沟通记录——微信截图、邮件、通话录音（如果合法），万一出事，至少你有证据。
  4. 别怕多花时间——花三小时搞懂一个条款，比赔一万第纳尔划算。

我最近又在拍视频，用旧手机，光从窗户照进来。这次我加了字幕：“在科威特，保险不是买来的，是问出来的。”

前几天我和编辑 JingJing 聊起这件事，她说：“你这不是在卖窗帘，你是在写一本《中东跨境生存手册》。”

我笑了。我没想那么多。

我只是不想再赔钱了。

如果你也在科威特，被保险搞过一头雾水，或者想聊聊怎么避开下一个坑——欢迎加 JingJing 微信：lvga2015。我们不卖服务，只分享真实经历。群里有越南的货代、德国的物流、印尼的税务朋友，大家互相补漏。

别一个人扛。

📌 FAQ

Q1：科威特的强制健康保险（Mandatory Health Insurance）能用来理赔货物损失吗？

A：不能。

  • 步骤：确认你的保险类型是“Health Insurance”还是“Cargo Insurance”
  • 路径：查看保单首页标题，或联系保险公司客服，要求提供英文条款摘要
  • 要点清单：
    ✅ 健康保险 = 个人医疗、住院、急诊
    ❌ 健康保险 ≠ 货物损坏、运输延迟、战争破坏
    ✅ 商业货物需单独购买 All Risks Cargo Insurance

Q2：我在科威特的货被港口关闭影响，能索赔吗？

A：取决于你买没买“战争与恐怖主义”扩展条款。

  • 步骤：
    1. 查货运单上的保险编号
    2. 联系承保公司，索要保单全文（英文版）
    3. 对照“Exclusions”部分，看是否包含“Acts of War”或“Political Unrest”
  • 路径：多数国际货运公司（如 DHL、Aramex）提供附加险，但需提前声明
  • 要点清单：
    ✅ 有“战争条款”→ 可能赔付
    ❌ 无条款 → 保险公司拒赔
    ✅ 保留港口关闭的官方公告截图（如Boursa Kuwait暂停交易新闻）

Q3：如何找到一家能用英文沟通的科威特保险公司？

A：别找本地小代理，找国际公司本地分支。

  • 步骤：
    1. 搜索 “Kuwait Insurance Company” 或 “Gulf Insurance Group” 官网
    2. 点击 “Commercial” 或 “Corporate” 选项
    3. 发邮件至 info@company.com，标题写：“English Policy Request for Cargo Insurance”
  • 路径：优先选择有迪拜或伦敦办事处的公司，沟通更稳定
  • 要点清单：
    ✅ 要求提供英文条款PDF
    ✅ 要求明确“理赔响应时间”
    ✅ 避免只接受阿拉伯语合同

结语

在科威特，规则不是写在墙上，是藏在电话录音里、邮件附件中、中介随口一句话里。
我用旧手机拍视频，不是因为穷，是因为我想让每一个和我一样的人知道：
你不需要钱多，但你必须心细。
你不需要懂阿拉伯语，但你必须问清楚。
你不需要一夜暴富，但你得学会在风暴里，把每一份保险单，当成一份信任协议。

别怕慢，别怕问。

我们都在路上。

🔗 延伸阅读

🔸 Gulf stocks slide, Kuwait suspends trading as Iran responds to US-Israel attacks
🗞️ 来源: gulfnews – 📅 2026-03-01
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🔸 Iran claims strikes on US naval base in Kuwait, ammunition vessel
🗞️ 来源: businesstoday – 📅 2026-03-01
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🔸 Kuwait mandates health insurance for all foreign residents and visitors starting December 23, 2025
🗞️ 来源: Lvga.com – 📅 2026-03-02
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